Người đàn ông gửi tiết kiệm gần 1 tỷ đồng, 15 năm sau tá hỏa khi tài khoản chỉ còn hơn 7 triệu
Người đàn ông Trung Quốc đã khởi kiện ngân hàng sau khi số tiền gửi tiết kiệm gần như mất sạch.
Một khách hàng tại Bắc Kinh đã trải qua cú sốc lớn khi mang sổ tiết kiệm đến ngân hàng để rút khoản tiền gửi sau nhiều năm không sử dụng nhưng bất ngờ được thông báo số dư gần như không còn. Vụ việc sau đó kéo dài thành một cuộc tranh chấp pháp lý và kết thúc bằng phán quyết buộc ngân hàng phải hoàn trả toàn bộ tiền gốc cùng tiền lãi cho khách hàng.
Theo thông tin được công bố, nhân vật trong câu chuyện là anh Phùng, một khách hàng từng gửi số tiền lớn vào ngân hàng từ năm 1997. Thời điểm đó, anh mở một tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn và gửi vào 450.000 NDT. Sau một thời gian sử dụng một phần tiền cho nhu cầu cá nhân, số dư còn lại trong tài khoản là 250.000 NDT, tương đương khoảng 934 triệu đồng theo tỷ giá quy đổi hiện nay.
Sau khi gửi tiền, anh Phùng gần như không thực hiện thêm bất kỳ giao dịch nào liên quan đến tài khoản này. Trong suốt 15 năm, cuốn sổ tiết kiệm vẫn được anh cất giữ cẩn thận.
Đến năm 2012, khi có nhu cầu sử dụng khoản tiền tích lũy từ nhiều năm trước, anh mang sổ tiết kiệm đến ngân hàng để thực hiện thủ tục tất toán. Tuy nhiên, điều khiến anh không khỏi sửng sốt là thông báo từ phía ngân hàng cho biết tài khoản chỉ còn hơn 2.000 NDT, tương đương khoảng 7 triệu đồng.
Theo giải thích của nhân viên giao dịch, số tiền còn lại chủ yếu là khoản lãi phát sinh, trong khi toàn bộ số tiền gốc 250.000 NDT đã được rút khỏi tài khoản từ nhiều năm trước.
Thông tin này khiến anh Phùng vô cùng hoang mang bởi bản thân chưa từng thực hiện giao dịch rút toàn bộ số tiền nói trên. Đặc biệt, cuốn sổ tiết kiệm gốc vẫn luôn do anh trực tiếp quản lý và chưa từng thất lạc.
Trước thắc mắc của khách hàng, phía ngân hàng cho rằng tài khoản của anh Phùng thuộc loại tài khoản không định danh, hình thức khá phổ biến tại Trung Quốc trong giai đoạn trước những năm 2000.
Theo cơ chế quản lý thời điểm đó, người gửi tiền chỉ cần xuất trình sổ tiết kiệm cùng mật khẩu là có thể thực hiện giao dịch rút tiền mà không cần các biện pháp xác minh danh tính như hiện nay.
Đại diện ngân hàng khẳng định dữ liệu hệ thống ghi nhận tài khoản của anh Phùng đã phát sinh giao dịch rút toàn bộ 250.000 NDT vào tháng 9/1997.
Tuy nhiên, khi khách hàng yêu cầu cung cấp sao kê, chứng từ hoặc biên lai có chữ ký xác nhận để đối chiếu, ngân hàng lại không thể xuất trình được các tài liệu liên quan.
Theo giải thích từ phía ngân hàng, thời hạn lưu trữ hồ sơ kế toán theo quy định chỉ kéo dài 15 năm. Do vụ việc đã diễn ra từ rất lâu nên toàn bộ chứng từ liên quan đã được tiêu hủy theo quy trình lưu trữ hồ sơ.
Không đồng tình với cách giải thích này, anh Phùng cho rằng việc số tiền lớn trong tài khoản biến mất nhưng ngân hàng không thể cung cấp bằng chứng chứng minh giao dịch là điều không hợp lý. Tin rằng quyền lợi của mình bị ảnh hưởng, anh quyết định khởi kiện ngân hàng ra tòa để yêu cầu làm rõ trách nhiệm và đòi lại khoản tiền đã gửi.
Trong quá trình xét xử, vụ việc nhận được sự quan tâm bởi liên quan trực tiếp đến trách nhiệm quản lý tài sản của các tổ chức tài chính cũng như quyền lợi của người gửi tiền.
Tại phiên tòa sơ thẩm, hội đồng xét xử đánh giá cuốn sổ tiết kiệm gốc mà anh Phùng xuất trình là chứng cứ quan trọng, thể hiện quan hệ hợp đồng gửi tiền giữa khách hàng và ngân hàng vẫn tồn tại.
Theo nhận định của tòa án, phía ngân hàng cho rằng khách hàng đã rút tiền nhưng lại không thể cung cấp được các tài liệu chứng minh giao dịch như chứng từ rút tiền, biên lai hoặc chữ ký xác nhận của người thực hiện giao dịch.
Việc thiếu các bằng chứng trực tiếp khiến lập luận của ngân hàng không đủ cơ sở thuyết phục.
Tòa án cho rằng trách nhiệm chứng minh giao dịch đã được thực hiện thuộc về phía ngân hàng. Trong khi đó, việc không lưu giữ được hồ sơ hoặc không xuất trình được chứng từ cần thiết cho thấy những hạn chế trong công tác quản lý và lưu trữ dữ liệu.
Từ những căn cứ trên, tòa sơ thẩm xác định ngân hàng chưa chứng minh được việc khoản tiền 250.000 NDT đã được khách hàng rút hợp pháp.
Không đồng ý với phán quyết này, ngân hàng tiếp tục kháng cáo lên cấp xét xử cao hơn.
Tuy nhiên, sau khi xem xét toàn bộ hồ sơ và các tình tiết liên quan, Tòa án Nhân dân Trung cấp số 2 Bắc Kinh quyết định giữ nguyên bản án sơ thẩm.
Theo phán quyết cuối cùng, ngân hàng phải hoàn trả đầy đủ cho anh Phùng số tiền gốc 250.000 NDT, đồng thời thanh toán khoản tiền lãi phát sinh trong suốt thời gian 15 năm kể từ khi khoản tiền được gửi vào tài khoản.
Vụ việc khép lại sau nhiều năm tranh chấp, đồng thời trở thành một trường hợp được nhắc đến nhiều liên quan đến trách nhiệm của các tổ chức tài chính trong việc quản lý hồ sơ, lưu trữ dữ liệu giao dịch và bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng.
Các chuyên gia cho rằng vụ kiện cũng là lời nhắc nhở đối với người gửi tiền trong việc bảo quản chứng từ gốc, đồng thời cho thấy tầm quan trọng của các quy trình quản lý minh bạch, đầy đủ bằng chứng trong hoạt động ngân hàng nhằm hạn chế những tranh chấp tương tự có thể phát sinh trong tương lai.
